養(yǎng)老保險(xiǎn)應(yīng)該買(mǎi)多少?

　　太平人壽相關(guān)人士表示，對(duì)于應(yīng)該購(gòu)買(mǎi)多少養(yǎng)老保險(xiǎn)，有一個(gè)計(jì)算公式：保險(xiǎn)金額=必備項(xiàng)-已備項(xiàng)。必備項(xiàng)包括退休后到終老的全費(fèi)花費(fèi)，包括生活開(kāi)支、醫(yī)療護(hù)理、旅游度假、終老費(fèi)用等。已備項(xiàng)就是指已擁有的用于養(yǎng)老的存款、可預(yù)期的退休金、可折現(xiàn)的固定資產(chǎn)等。簡(jiǎn)單來(lái)講，就是用必須花掉的錢(qián)減去已有的錢(qián)，所得到的數(shù)字就是你應(yīng)該擁有的保險(xiǎn)金額。

　　根據(jù)第六次全國(guó)人口普查詳細(xì)匯總資料計(jì)算，我國(guó)人口平均預(yù)期壽命達(dá)到74.83歲，比10年前提高了3.43歲。在《中國(guó)可持續(xù)發(fā)展總綱(國(guó)家卷)》提出，預(yù)計(jì)到2050年，中國(guó)人口的平均預(yù)期壽命可以達(dá)到85歲。如果按65歲退休計(jì)算，我們至少應(yīng)該為自己準(zhǔn)備20年的花費(fèi)。當(dāng)然，購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)要量力而行，一般用家庭年收入的10%～20%購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)是比較合理的，隨著收入的增加和需求的變化不斷增加保險(xiǎn)金額。

　　商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)作為社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的補(bǔ)充，已成為家庭中不可缺少的重要資產(chǎn)。家庭資產(chǎn)一般用于滿(mǎn)足人們消費(fèi)需求和財(cái)富傳承需求，所以應(yīng)該準(zhǔn)備得越充分越好。

　　目前，我國(guó)的養(yǎng)老金替代率低于國(guó)際警戒線(xiàn)的50%，即退休后，我們的養(yǎng)老金不足原工資的一半，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)首先應(yīng)能彌補(bǔ)退休后的收入差，保證生活品質(zhì)不下降。尤其是收入水平越高的人,社保養(yǎng)老替代率越低，需要自己補(bǔ)充的越多;其次作為個(gè)人專(zhuān)屬保險(xiǎn)產(chǎn)品，可在諸多法律的保護(hù)下安全傳承給子孫后代。這也是高凈值人士購(gòu)買(mǎi)百萬(wàn)、千萬(wàn)甚至億萬(wàn)保單的原因所在。