公積金貸款額度=公積金月繳存額÷繳存比例×個(gè)人還貸能力系數(shù)(目前個(gè)人還貸能力系數(shù)為0.3)×12(月)×實(shí)際可貸年限(男法定退休年齡為60歲，女為55歲，可貸年限商品房不超過(guò)30年，二手房不超過(guò)20年)。關(guān)于保定公積金貸款額度計(jì)算公式的問(wèn)題，具體和小編一起來(lái)看看吧，希望對(duì)大家有所幫助。

一、保定如何計(jì)算公積金貸款額度

公積金貸款計(jì)算公式為：貸款額度(借款人或夫妻雙方月工資總額借款人或夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數(shù)40%-借款人或夫妻雙方現(xiàn)有貸款月應(yīng)還貸額×12(月)×貸款年限。

二、保定公積金貸款政策

一、進(jìn)一步調(diào)整優(yōu)化住房套數(shù)的認(rèn)定

將《暫行辦法》中的第十二條 住房套數(shù)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)：

（一）繳存職工家庭（包括借款人、配偶及未成年子女。下同）名下無(wú)住房且無(wú)住房貸款記錄（含商業(yè)銀行住房貸款記錄，下同）的，借款人申請(qǐng)的貸款按首套住房予以認(rèn)定；

（二）繳存職工家庭名下已有一套住房或有一次住房貸款記錄的，借款人申請(qǐng)的住房公積金貸款按第二套住房予以認(rèn)定；

（三）繳存職工家庭名下已有一套住房且有一次住房貸款記錄，繳存職工家庭出具二者為同一套住房手續(xù)的，借款人申請(qǐng)的住房公積金貸款按第二套住房予以認(rèn)定；不能出具的，按第三套住房予以認(rèn)定；

（四）繳存職工家庭名下已有二套及以上住房或二次及以上住房貸款記錄的，借款人申請(qǐng)的住房公積金貸款按第三套及以上住房予以認(rèn)定；

（五）繳存職工家庭名下無(wú)住房且有兩次住房貸款記錄的，兩次住房貸款記錄能出具為同一套住房手續(xù)的，按第二套住房予以認(rèn)定；

（六）繳存職工家庭名下有一套住房且有兩次住房貸款記錄的，出具該套住房以及兩次住房貸款記錄為同一套住房手續(xù)的，按第二套住房予以認(rèn)定；

（七）聯(lián)網(wǎng)之前繳存職工家庭名下住房以不動(dòng)產(chǎn)登記部門(mén)出具的產(chǎn)權(quán)證書(shū)為準(zhǔn)，同時(shí)通過(guò)面測(cè)、面談（必要時(shí)居訪）、承諾等形式調(diào)查住房情況；聯(lián)網(wǎng)之后繳存職工家庭名下住房以不動(dòng)產(chǎn)登記部門(mén)的產(chǎn)權(quán)信息和住建部門(mén)的備案信息為準(zhǔn)；

（八）住房貸款記錄以中國(guó)人民銀行征信中心出具的信用報(bào)告和管理中心貸款記錄記載為準(zhǔn)。

調(diào)整為：

第十二條 住房套數(shù)的認(rèn)定：

（一）住房套數(shù)的認(rèn)定為繳存人家庭（包括借款人、配偶及未成年子女。下同）名下在本市行政區(qū)域內(nèi)的成套住房套數(shù)（農(nóng)村宅基地自建房除外。下同）和在全國(guó)范圍內(nèi)住房公積金個(gè)人住房貸款的記錄。

（二）繳存人家庭名下在本市行政區(qū)域內(nèi)無(wú)成套住房且在全國(guó)范圍內(nèi)無(wú)住房公積金個(gè)人住房貸款記錄的，按首套住房執(zhí)行貸款政策。

（三）繳存人家庭名下在本市行政區(qū)域內(nèi)已有二套及以上成套住房的或在全國(guó)范圍內(nèi)有二次及以上住房公積金個(gè)人住房貸款記錄的，借款人申請(qǐng)的住房公積金貸款按第三套及以上住房予以認(rèn)定。

（四）住房套數(shù)根據(jù)繳存人家庭申請(qǐng)或授權(quán)，以購(gòu)房地政府指定的住房套數(shù)查詢(xún)或認(rèn)定責(zé)任部門(mén)提供查詢(xún)服務(wù)并出具的查詢(xún)結(jié)果或認(rèn)定證明為依據(jù)。

（五）住房公積金個(gè)人住房貸款記錄以中國(guó)人民銀行征信中心個(gè)人征信報(bào)告和全國(guó)住房公積金監(jiān)管服務(wù)平臺(tái)、管理中心記載的貸款記錄為準(zhǔn)。

（六）住房套數(shù)認(rèn)定嚴(yán)格按國(guó)家、省有關(guān)規(guī)定，結(jié)合“一城一策”由保定市住房公積金管理中心按照本條原則適時(shí)制定標(biāo)準(zhǔn)并執(zhí)行。

理由和依據(jù)：落實(shí)《住房城鄉(xiāng)建設(shè)部 中國(guó)人民銀行 金融監(jiān)管總局關(guān)于優(yōu)化個(gè)人住房貸款中住房套數(shù)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的通知》（建房〔2023〕52號(hào)）文件精神，現(xiàn)行住房套數(shù)的認(rèn)定為繳存職工家庭名下住房和貸款記錄，名下住房以不動(dòng)產(chǎn)登記部門(mén)的產(chǎn)權(quán)信息和住建部門(mén)的備案信息為準(zhǔn)；貸款記錄包括住房公積金個(gè)人住房貸款記錄和商業(yè)銀行住房貸款記錄（商貸無(wú)論是否結(jié)清、是否出售都作為一次貸款記錄）。修改后的住房套數(shù)按繳存人家庭名下在本市行政區(qū)域內(nèi)房本套數(shù)和住房公積金個(gè)人住房貸款記錄進(jìn)行認(rèn)定，名下住房以不動(dòng)產(chǎn)登記部門(mén)的產(chǎn)權(quán)信息為準(zhǔn)，住房公積金個(gè)人住房貸款記錄以中國(guó)人民銀行個(gè)人征信報(bào)告和全國(guó)住房公積金監(jiān)管服務(wù)平臺(tái)、管理中心記載的貸款記錄為準(zhǔn)，商業(yè)銀行住房貸款記錄不再作為核定住房套數(shù)的依據(jù)，這種調(diào)整從實(shí)際出發(fā)，放寬住房套數(shù)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，契合了當(dāng)前國(guó)家房地產(chǎn)政策，對(duì)我市房地產(chǎn)發(fā)展起到較大的積極促進(jìn)，對(duì)我市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展起到助力作用。

二、進(jìn)一步優(yōu)化差別化貸款額度

將《暫行辦法》中的：

第十四條 貸款最高限額為60萬(wàn)元，具體貸款額度須同時(shí)滿(mǎn)足以下條件：

（一）實(shí)行限購(gòu)限貸政策的縣（市、區(qū)）購(gòu)買(mǎi)首套住房，首付款比例不得低于住房?jī)r(jià)格的30%；購(gòu)買(mǎi)第二套住房，首付款比例不得低于住房?jī)r(jià)格的60%；

（二）沒(méi)有出臺(tái)限購(gòu)限貸政策的縣（市、區(qū)），購(gòu)買(mǎi)首套或二套住房的，首付款比例均不得低于住房?jī)r(jià)格的20%；

（三）首月還款額不超過(guò)已認(rèn)定家庭收入的60%。

調(diào)整為：

第十四條 實(shí)行差別化住房公積金最高貸款額度，具體貸款額度須滿(mǎn)足以下條件：

（一）購(gòu)買(mǎi)首套住房的，首付款比例不得低于住房?jī)r(jià)格的20%；購(gòu)買(mǎi)第二套住房，首付款比例不得低于住房?jī)r(jià)格的30%；

（二）首月還款額不超過(guò)已認(rèn)定的家庭收入的50%；

（三）實(shí)行差別化住房公積金貸款最高貸款額度

1、單方繳存公積金的家庭，申請(qǐng)住房公積金貸款最高貸款額度60萬(wàn)元；夫妻雙方繳存公積金的家庭，申請(qǐng)住房公積金貸款最高貸款額度90萬(wàn)元。

2、生育二孩的繳存人家庭申請(qǐng)住房公積金貸款，單方繳存公積金的家庭申請(qǐng)住房公積金貸款最高貸款額度80萬(wàn)元；夫妻雙方繳存公積金的家庭申請(qǐng)住房公積金貸款最高貸款額度100萬(wàn)元。

3、生育三孩及以上的繳存人家庭申請(qǐng)住房公積金貸款最高貸款額度130萬(wàn)元。

4、取得保定市人才引進(jìn)“燕趙英才卡”的繳存職工家庭購(gòu)買(mǎi)首套住房申請(qǐng)住房公積金貸款最高貸款額度130萬(wàn)元且不受繳存余額及繳存時(shí)間系數(shù)限制。

（四）根據(jù)賬戶(hù)余額倍數(shù)和繳存時(shí)間系數(shù)測(cè)定繳存人可貸額度（夫妻雙方繳存公積金的，繳存時(shí)間系數(shù)分別按各自繳存時(shí)間核定，可貸額度雙方合并計(jì)算；繳存人在住房公積金繳存期間出現(xiàn)斷繳的，其賬戶(hù)余額可累計(jì)計(jì)算核定貸款額度）。

繳存時(shí)間系數(shù)區(qū)分本地正常繳存職工、靈活就業(yè)繳存人員、異地繳存職工三種情況：

1、本地正常繳存職工可貸額度測(cè)算：在具備正常還款能力情況下，借款申請(qǐng)人的可貸額度按賬戶(hù)余額10倍乘以繳存時(shí)間系數(shù)核定。繳存時(shí)間系數(shù)如下：

2、靈活就業(yè)繳存人員可貸額度測(cè)算：在具備正常還款能力情況下，借款申請(qǐng)人的可貸額度按賬戶(hù)余額10倍乘以繳存時(shí)間系數(shù)核定。繳存時(shí)間系數(shù)如下：

3、異地繳存職工可貸額度測(cè)算：在具備正常還款能力情況下，借款申請(qǐng)人的可貸額度按賬戶(hù)余額10倍乘以繳存時(shí)間系數(shù)核定。繳存時(shí)間系數(shù)如下：

理由和依據(jù)：在遵照《住房城鄉(xiāng)建設(shè)部關(guān)于住房公積金異地個(gè)人住房貸款有關(guān)操作問(wèn)題的通知》（建金〔2015〕135號(hào)）、《住房城鄉(xiāng)建設(shè)部關(guān)于住房公積金異地個(gè)人住房貸款若干具體問(wèn)題的通知》（建金〔2016〕230號(hào)）及《河北省住房公積金歸集提取管理辦法》（冀建法〔2018〕29號(hào)）三個(gè)文件前提下，根據(jù)繳存人繳存方式、繳存地點(diǎn)的不同確定不同的時(shí)間系數(shù)，更好體現(xiàn)住房公積金制度的普惠性、公平性、互助性，這樣改變了過(guò)去粗放型、一刀切的貸款額度計(jì)算方式，避免了侵占當(dāng)?shù)乩U存職工合法權(quán)益的情況，這樣更趨合理。

三、進(jìn)一步完善個(gè)別條款的表述

（一）“第二條 本辦法適用于本市行政區(qū)域內(nèi)已建立住房公積金制度并正常繳存住房公積金的單位在職職工、在內(nèi)地（大陸）就業(yè)的港澳臺(tái)同胞以及自愿繳存住房公積金的城鎮(zhèn)個(gè)體工商戶(hù)、自由職業(yè)者等靈活就業(yè)人員”改為“第二條 本辦法適用于本市行政區(qū)域內(nèi)已建立住房公積金制度并正常繳存住房公積金的單位在職職工、在內(nèi)地（大陸）就業(yè)的港澳臺(tái)同胞以及自愿繳存住房公積金的靈活就業(yè)人員及符合異地貸款政策要求的異地繳存職工”。

（二）第八條中的“工商”改為“市場(chǎng)監(jiān)督”。

（三）第九條“貸款可通過(guò)業(yè)務(wù)柜面、12329服務(wù)熱線業(yè)務(wù)咨詢(xún)，通過(guò)微信公眾號(hào)、手機(jī)APP、個(gè)人網(wǎng)廳、支付寶、微信小程序查詢(xún)個(gè)人住房公積金信息。”改為“貸款可通過(guò)業(yè)務(wù)柜面、12329服務(wù)熱線業(yè)務(wù)咨詢(xún)，通過(guò)全國(guó)住房公積金監(jiān)管服務(wù)平臺(tái)、全國(guó)住房公積金公共服務(wù)平臺(tái)、微信公眾號(hào)、手機(jī)APP、個(gè)人網(wǎng)廳、支付寶等查詢(xún)個(gè)人住房公積金信息”。

（四）第十條第四款“已交付符合規(guī)定比例的首付款”改為“已用自有資金交付符合規(guī)定比例的首付款”。

（五）刪除第十七條中的“第二套住房貸款利率不得低于同期首套住房貸款利率的1.1倍”。

（六）刪除第十八條第一款第3項(xiàng)中的“原件（自開(kāi)具之日起30天內(nèi)有效）”。

（七）刪除第十八條第一款第4項(xiàng)中的“并由借款申請(qǐng)人及共同申請(qǐng)人出具購(gòu)房所在市區(qū)域住房承諾”。

（八）第十八條第一款第5項(xiàng)中的“（2）保定行政區(qū)域外正常繳存住房公積金的，提供異地住房公積金管理中心出具繳存證明顯示的月繳存基數(shù)核算月收入”改為“保定行政區(qū)域外正常繳存住房公積金的，按異地住房公積金管理中心繳存信息顯示的月繳存基數(shù)核算月收入”。

（九）第十八條第一款第5項(xiàng)中的“（3）未正常繳存住房公積金的共同申請(qǐng)人，提供收入證明，收入證明超過(guò)納稅起征點(diǎn)的須提供至少近6個(gè)月（含）的工資卡流水或納稅證明”改為“未繳存住房公積金的共同申請(qǐng)人，提供收入證明及近6個(gè)月（含）的工資卡對(duì)公流水或個(gè)稅證明，不能提供工資卡對(duì)公流水或個(gè)稅證明的，月收入按照管理中心確定的住房公積金最低繳存基數(shù)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行”。

（十）第二十條“貸款擔(dān)保方式應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》等有關(guān)規(guī)定”改為“貸款擔(dān)保方式應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國(guó)民法典》等有關(guān)規(guī)定”。

（十一）第三十六條增加“靈活就業(yè)繳存人員繳存的住房公積金優(yōu)先用于償還住房公積金貸款本息（在貸款受理時(shí)直接辦理對(duì)沖業(yè)務(wù)）”。

（十二）第四十六條中的“縮期后借款人月還款額不得超過(guò)家庭收入的60%”改為“縮期后借款人月還款額不得超過(guò)家庭收入的50%”。

（十三）第五十三條“按《住房公積金個(gè)人住房貸款借款合同》和《特別簽訂條款》的約定”改為“按本管理辦法、《住房公積金個(gè)人住房貸款借款合同》和《特別簽訂條款》的約定”。

（十四）第五十四條中的“拒不執(zhí)行的，自納入失信行為黑名單之日起按照住房公積金借款合同約定將其貸款利率上浮至同期商貸基準(zhǔn)利率水平。” 改為“拒不執(zhí)行的，中心申請(qǐng)有權(quán)機(jī)關(guān)將其列為失信行為人員”。

（十五）第五十五條中的“同時(shí)將失信行為納入失信行為黑名單管理”改為“同時(shí)申請(qǐng)有權(quán)機(jī)關(guān)將其列入失信行為名單”。

（十六）刪除第五十五條第八款“借款人因貸后無(wú)故停繳被納入失信行為黑名單，按照住房公積金借款合同約定將其貸款利率上浮至同期商貸基準(zhǔn)利率水平后，借款人仍不按規(guī)定正常繳存住房公積金的”。

（十七）刪除“第五十七條 借款人納入失信行為黑名單管理的，取消其5年內(nèi)的貸款資格；房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)、業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)單位及法定代表人納入失信行為黑名單管理的，5年內(nèi)不得新承辦貸款相關(guān)業(yè)務(wù)”。

（十八）“第六十條 本辦法適用于在保定市行政區(qū)域內(nèi)申請(qǐng)并辦理貸款的職工本人及配偶、擔(dān)保人、各受委托貸款銀行、各相關(guān)單位等。”改為“第五十九條 本辦法適用于在保定市行政區(qū)域內(nèi)申請(qǐng)并辦理貸款的繳存職工、繳存人本人及配偶、擔(dān)保人、各受委托貸款銀行、各相關(guān)單位等”。

（十九）“第六十二條 本辦法自2020年12月1日起施行；原《保定市住房公積金個(gè)人住房貸款管理暫行辦法》（市房金委字〔2017〕5號(hào)）即行廢止。”改為“第六十一條 本辦法自2023年10月13日起施行，原《保定市住房公積金個(gè)人住房貸款管理暫行辦法》（市房金委字〔2020〕6號(hào)）和《關(guān)于調(diào)整住房公積金貸款相關(guān)政策的通知》（市房金委字〔2022〕2號(hào)）即行廢止”。

四、修改后的新的《暫行辦法》涵蓋了《通知》內(nèi)容，原《暫行辦法》、《通知》即行廢止。

三、公積金貸款可以貸多少錢(qián)？

公積金貸款額度視情況而定，具體情況如下：

1、使用住房公積金申請(qǐng)住房公積金貸款的，貸款最高限額為40萬(wàn)元；同時(shí)使用配偶住房公積金申請(qǐng)住房公積金貸款的，貸款最高限額為60萬(wàn)元；

2、使用住房公積金申請(qǐng)住房公積金貸款，申請(qǐng)貸款時(shí)正常繳納補(bǔ)充住房公積金的，貸款最高限額為50萬(wàn)元；

3、如果使用配偶住房公積金申請(qǐng)住房公積金貸款，并且或其配偶在申請(qǐng)貸款時(shí)正常繳納補(bǔ)充住房公積金，貸款最高限額為70萬(wàn)元。