貸款額度=（借款人住房公積金賬戶余額+配偶住房公積金賬戶余額）xN倍數(shù)，2023年N=16。關(guān)于岳陽(yáng)公積金貸款額度計(jì)算公式的問(wèn)題，具體和小編一起來(lái)看看吧，希望對(duì)大家有所幫助。

一、岳陽(yáng)如何計(jì)算公積金貸款額度

貸款額度=（借款人住房公積金賬戶余額+配偶住房公積金賬戶余額）xN倍數(shù)，2023年N=16

N倍數(shù)根據(jù)上一年度住房公積金個(gè)人住房貸款率確定。配偶住房公積金賬戶連續(xù)正常繳存6個(gè)月以上的，可以合并計(jì)算貸款額度;配偶住房公積金賬戶封存或近6個(gè)月停繳的，其賬戶余額不計(jì)入貸款額度測(cè)算，繳存基數(shù)也不計(jì)入家庭月收入。經(jīng)測(cè)算，借款人最高貸款額度低于20萬(wàn)元的，按20萬(wàn)元核定。

二、岳陽(yáng)公積金貸款政策

為規(guī)范個(gè)人住房公積金貸款行為，統(tǒng)一業(yè)務(wù)操作，防范和控制貸款風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《住房公積金管理?xiàng)l例》、《住房公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)規(guī)范》（GB/T 51267-2017）、《岳陽(yáng)市住房公積金個(gè)人住房貸款管理辦法》（岳政辦發(fā)〔2017〕25號(hào)）等相關(guān)法規(guī)和岳陽(yáng)市實(shí)際情況制定本細(xì)則。

第一章 貸款對(duì)象、條件和咨詢

第一條 貸款對(duì)象

凡在本市繳存住房公積金且繳納社保的具有完全民事行為能力的在職職工（以下簡(jiǎn)稱職工）及其共同借款人或未成年子女，在本市范圍內(nèi)合法購(gòu)買、建造首套或第二套自住住房，可向岳陽(yáng)市住房公積金管理中心及其授權(quán)的管理部（以下簡(jiǎn)稱管理中心）申請(qǐng)貸款。

異地住房公積金繳存職工（異地靈活就業(yè)人員除外），在本市范圍內(nèi)合法購(gòu)買家庭首套自住住房，可向管理中心申請(qǐng)貸款。

第二條 貸款條件

（一）繳存的條件及要求

1、借款申請(qǐng)人及所在單位均正常匯繳住房公積金6個(gè)月（含）以上（從開(kāi)戶之日算起）。

2、欠繳3個(gè)月（含）以上、6個(gè)月以下的，在恢復(fù)正常匯繳后方能申請(qǐng)貸款（國(guó)家機(jī)關(guān)、事業(yè)單位存在因財(cái)政補(bǔ)貼部分未到賬等非本單位原因引起匯繳年月滯后的，管理部根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況酌情處理）。

3、欠繳6個(gè)月（含）以上的，在恢復(fù)正常匯繳并按月正常匯繳滿6個(gè)月后方能申請(qǐng)貸款。

4、月匯繳額未達(dá)到本市當(dāng)年最低匯繳標(biāo)準(zhǔn)的，在達(dá)到本市當(dāng)年最低匯繳標(biāo)準(zhǔn)并按新標(biāo)準(zhǔn)正常匯繳滿6個(gè)月后方能申請(qǐng)貸款。

（二）收入條件

借款申請(qǐng)人應(yīng)具備穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和按期償還貸款的能力。

（三）購(gòu)（建）房的條件及要求

1、近兩年內(nèi)在本市合法購(gòu)買自住住房，已付清規(guī)定比例的購(gòu)房款，并提供了相關(guān)合法有效的證明文件。

2、近兩年內(nèi)在本市合法建造自住住房，房屋已封頂且已辦理不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書，并提供了相關(guān)合法有效的證明文件。

3、住房的用地性質(zhì)為國(guó)有出讓的，可以申請(qǐng)貸款。

4、住房的用地性質(zhì)為國(guó)有劃撥的：如果所購(gòu)住房是經(jīng)濟(jì)適用房等保障性住房的，可以申請(qǐng)貸款；其他情形不能申請(qǐng)貸款。

5、在農(nóng)村宅基地上建房的，借款申請(qǐng)人及共同借款人中有一方的戶籍在建房地所在村，可以申請(qǐng)貸款，但必須另外提供合規(guī)的商品住房作抵押。

（四）信用記錄良好

根據(jù)人民銀行征信系統(tǒng)提供的個(gè)人信用報(bào)告：

1、借款申請(qǐng)人或共同借款人信用記錄存在呆賬或被追償信息的，不能申請(qǐng)貸款。

2、如果借款申請(qǐng)人或共同借款人存在連續(xù)6期（及以上）或累計(jì)10期（及以上）的不良記錄，不能申請(qǐng)貸款，但符合以下情形的，視實(shí)際情況批準(zhǔn)：

①逾期記錄均為助學(xué)貸款，且助學(xué)貸款結(jié)清時(shí)間超12個(gè)月的。

②逾期記錄為信用卡年費(fèi)，且銀行出具非惡意逾期證明的。

③逾期記錄來(lái)自公務(wù)員卡，經(jīng)核查屬于行政事業(yè)單位公務(wù)消費(fèi)刷卡后未及時(shí)報(bào)賬產(chǎn)生，且繳存單位出具相關(guān)證明的。

④逾期記錄僅來(lái)自于單筆借款或消費(fèi)、逾期記錄時(shí)間跨度未超過(guò)一年，同時(shí)銀行出具非惡意逾期證明，且能夠提供一名符合條件的擔(dān)保人（質(zhì)押擔(dān)保）簽訂擔(dān)保合同的。

第三條 業(yè)務(wù)咨詢

貸款業(yè)務(wù)咨詢應(yīng)通過(guò)業(yè)務(wù)柜面、12329服務(wù)熱線、微信公眾號(hào)等多種渠道開(kāi)展。

第二章 貸款額度及期限

第四條 貸款額度

（一）最高貸款額度

1、借款人申請(qǐng)貸款的最高金額不得超過(guò)80萬(wàn)元。

2、借款人屬于岳陽(yáng)市新引進(jìn)的高層次人才，在岳陽(yáng)購(gòu)買首套住房并出具經(jīng)岳陽(yáng)市委人才辦審核認(rèn)定的《岳陽(yáng)市人才在岳購(gòu)買首套住房享受公積金貸款優(yōu)惠政策申請(qǐng)表》，申請(qǐng)貸款的最高金額可提高至120萬(wàn)元。

3、屬首次使用住房公積金購(gòu)買家庭首套住房的，允許辦理可提可貸業(yè)務(wù)。借款人申請(qǐng)貸款的最高金額與購(gòu)房提取的金額合計(jì)不超過(guò)購(gòu)房總價(jià)；提取后借款人及共同借款人住房公積金賬戶須至少留存一萬(wàn)元。

（二）可貸款額度

1、核算標(biāo)準(zhǔn)

借款人所申請(qǐng)貸款的月均還款額與家庭其他債務(wù)支出之和，不得超過(guò)家庭（包括借款申請(qǐng)人及共同借款人）月收入的60%。家庭其他債務(wù)包括借款申請(qǐng)人及共同借款人辦理的商業(yè)銀行貸款、信用卡透支、民間借貸等等。為他人提供擔(dān)保的，視同于擔(dān)保人的債務(wù)。

2、家庭收入判斷依據(jù)

家庭收入主要以借款人及共同借款人工資收入或以其住房公積金繳存情況進(jìn)行推算。

①工資收入。審查收入時(shí)，以借款申請(qǐng)人及共同借款人近12個(gè)月工資收入的銀行流水作為判斷其收入的依據(jù)（不足12個(gè)月的，以實(shí)際發(fā)生的期數(shù)為準(zhǔn)）。

銀行流水必須加蓋銀行業(yè)務(wù)章，且來(lái)自單位賬戶的正常轉(zhuǎn)賬才能認(rèn)定為有效的工資收入證明。

如存在以現(xiàn)金形式發(fā)放的工資，必須提供單位工資記賬憑證和明細(xì)并加蓋單位財(cái)務(wù)章或公章，貸款業(yè)務(wù)經(jīng)辦人須上門調(diào)查核實(shí)。

②住房公積金繳存情況。在審查收入時(shí)，以借款申請(qǐng)人及共同借款人的住房公積金月繳存額、繳存比例、繳存時(shí)長(zhǎng)來(lái)反推收入狀況，并以反推結(jié)果作為判斷其收入的參考。

以職工住房公積金月匯繳金額、匯繳比例推算收入的公式為：

個(gè)人月收入 ＝ 住房公積金月繳額÷（單位匯繳比例＋個(gè)人匯繳比例）

在以住房公積金反推收入時(shí)，如遇個(gè)人住房公積金匯繳標(biāo)準(zhǔn)發(fā)生變化，須按新匯繳標(biāo)準(zhǔn)正常繳滿6個(gè)月后，方可將新匯繳標(biāo)準(zhǔn)作為反推收入的依據(jù)。

③其他收入。借款申請(qǐng)人或共同借款人有其他合法、穩(wěn)定的收入，并能提供管理中心認(rèn)可的相關(guān)證明的，可作為認(rèn)定收入的補(bǔ)充依據(jù)（創(chuàng)辦私營(yíng)企業(yè)的，所提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照或組織機(jī)構(gòu)代碼證必須為法人代表，同時(shí)需提供相關(guān)部門的繳稅憑證，以繳稅憑證核算的收入為依據(jù)；按政策不需繳稅的以每月2000元收入核算）。

（三）其他涉及貸款額度的情況說(shuō)明

1、所購(gòu)房為精裝房的，在審核購(gòu)房金額時(shí)，剔除裝修部份的總價(jià)。

2、拆遷貨幣補(bǔ)貼戶申請(qǐng)貸款的，申請(qǐng)貸款的購(gòu)房金額按去除拆遷房主體貨幣安置款后剩余部分房款計(jì)算；拆遷實(shí)物補(bǔ)貼戶申請(qǐng)貸款的，申請(qǐng)貸款的購(gòu)房金額按去除補(bǔ)貼面積、樓層補(bǔ)差款項(xiàng)后剩余部分房款計(jì)算。

第五條 貸款期限

住房公積金貸款最長(zhǎng)期限為30年（組合貸款最長(zhǎng)期限為25年），但不得超過(guò)借款申請(qǐng)人自貸款發(fā)放之日到國(guó)家法定退休年齡的年限。

借款申請(qǐng)人為男職工的，按照60歲退休年齡核定。

借款申請(qǐng)人為女職工的，按照50歲、55歲和60歲退休年齡核定。根據(jù)人社部門規(guī)定55歲退休的，須提供所在單位出具的退休年齡證明；60歲退休的，須提供所在單位出具的退休年齡證明，以及處級(jí)（或以上）干部職務(wù)任命文件或單位高級(jí)職稱聘任證明及相關(guān)職稱證書。

第三章 貸款資料

第六條 貸款資料

（一）基本資料

1、借款申請(qǐng)人填寫《岳陽(yáng)市住房公積金個(gè)人住房抵押貸款申請(qǐng)審批表》一份。

2、借款申請(qǐng)人及共同借款人的有效身份證原件及復(fù)印件三份、戶口簿原件及復(fù)印件一份。共同借款人是軍官，無(wú)法提供身份證的，可以憑軍官證辦理業(yè)務(wù)，攜帶軍官證原件，提供復(fù)印件三份。

3、由民政部門出具的借款申請(qǐng)人婚姻狀況證明（結(jié)婚證、離婚證）原件及復(fù)印件二份。

借款申請(qǐng)人為單身的（含未婚、離婚未再婚、喪偶未再婚）需簽署一份單身聲明。其中，離婚未再婚、喪偶未再婚的須同時(shí)提供離婚證或喪偶證明，提供原件及復(fù)印件兩份。喪偶證明指醫(yī)院提供的死亡通知書、殯儀館提供的火化證或公安部門提供的戶籍銷戶證明。

4、借款申請(qǐng)人及共同借款人最近12個(gè)月的代發(fā)工資流水（蓋銀行業(yè)務(wù)章）原件。借款申請(qǐng)人及共同借款人有其他合法、穩(wěn)定收入的，提供管理中心認(rèn)可的相關(guān)證明。

5、借款申請(qǐng)人及共同借款人（包括未成年子女）的住房公積金繳存地、購(gòu)房地和戶籍所在地屬岳陽(yáng)市行政區(qū)域范圍內(nèi)的，由借款申請(qǐng)人及共同借款人授權(quán)管理中心查詢其岳陽(yáng)市行政區(qū)域內(nèi)的不動(dòng)產(chǎn)信息，屬岳陽(yáng)市行政區(qū)域范圍外的由借款申請(qǐng)人及共同借款人簽署不動(dòng)產(chǎn)套數(shù)聲明。

6、借款申請(qǐng)人是自主擇業(yè)的軍隊(duì)轉(zhuǎn)業(yè)干部的，除提供有效身份證外，還必須提供由本市的自主擇業(yè)軍隊(duì)轉(zhuǎn)業(yè)干部管理辦公室出具的身份證明。

7、用于償還公積金貸款的借款申請(qǐng)人本人的一類銀行卡（必須為一類卡），提供原件及復(fù)印件一份。

8、共同借款人在異地繳存住房公積金的，應(yīng)提供加蓋繳存地有效公章的以下資料原件：

①有效期內(nèi)《職工住房公積金繳存使用證明》；

②職工住房公積金基本情況表；

③最近6個(gè)月公積金繳存明細(xì)。

（二）各貸款類型須提供的其他資料

1、購(gòu)買期房

①購(gòu)房合同，原件及復(fù)印件一份；

②已付清規(guī)定比例首付款的發(fā)票（收據(jù)）原件及復(fù)印件一份；

③《不動(dòng)產(chǎn)登記證明》原件及復(fù)印件一份；

④開(kāi)發(fā)商出具的《擔(dān)保函》（加蓋開(kāi)發(fā)商公章）原件。

2、購(gòu)買現(xiàn)房（含再交易房）

①存量房交易合同原件及復(fù)印件一份；

②湖南省增值稅發(fā)票原件及復(fù)印件一份；

③契稅發(fā)票原件及復(fù)印件一份；

④過(guò)戶后的《不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書》原件及復(fù)印件一份。

3、拆遷貨幣補(bǔ)貼購(gòu)房

①拆遷貨幣補(bǔ)償協(xié)議和拆遷協(xié)議原件及復(fù)印件一份；

②購(gòu)買新房合同原件及復(fù)印件一份；

③湖南省增值稅發(fā)票原件及復(fù)印件一份；

④契稅減免文件原件及復(fù)印件一份；

⑤《不動(dòng)產(chǎn)登記證明》或《不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書》原件及復(fù)印件一份。

4、農(nóng)村自建房

①借款申請(qǐng)人或共同借款人的戶籍在建房地所在村的戶籍證明原件及復(fù)印件一份；

②《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》、《建設(shè)用地批準(zhǔn)書》復(fù)印件一份（加蓋主管部門公章）；

③建設(shè)工程合同書原件及復(fù)印件一份；

④大宗建筑材料發(fā)票原件及復(fù)印件一份；

⑤《不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書》原件及復(fù)印件一份；

⑥另提供一套商品住房用于抵押，攜帶抵押房的《不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書》原件及復(fù)印件一份；抵押房的產(chǎn)權(quán)人及共有產(chǎn)權(quán)人攜帶身份證原件及復(fù)印件兩份。

5、商業(yè)銀行購(gòu)房貸款轉(zhuǎn)公積金貸款（以下簡(jiǎn)稱商轉(zhuǎn)公貸款）

①原商貸的借款合同、抵押合同的原件及復(fù)印件一份；

②原商貸的近6個(gè)月的還款記錄（蓋銀行業(yè)務(wù)章）；

③原商貸所購(gòu)住房的《不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書》復(fù)印件一份。

6、商業(yè)銀行購(gòu)房貸款直轉(zhuǎn)公積金貸款（以下簡(jiǎn)稱商轉(zhuǎn)公直轉(zhuǎn)貸款）

①原商貸的借款合同、抵押合同的原件及復(fù)印件一份；

②原商貸的近6個(gè)月的還款記錄（蓋銀行業(yè)務(wù)章）；

③原商貸所購(gòu)住房的《不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書》復(fù)印件一份；

④《商轉(zhuǎn)公直轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)聯(lián)系單》（銀行填寫并蓋行政公章或業(yè)務(wù)章）。

7、組合貸款

①購(gòu)買期房的，參照上述購(gòu)買期房貸款提供所需資料；購(gòu)買現(xiàn)房、再交易房的，參照上述購(gòu)買現(xiàn)房、再交易房貸款提供所需資料；

②《組合貸款聯(lián)系單》；

③其中商業(yè)銀行貸款部分所需資料以承辦銀行的要求為準(zhǔn)。

第四章 貸款受理和核定

第七條 貸款受理

（一）管理中心應(yīng)自受理貸款申請(qǐng)日起10個(gè)工作日內(nèi)作出準(zhǔn)予貸款或不準(zhǔn)予貸款的決定，并通知借款申請(qǐng)人。

（二）受理人員應(yīng)與借款申請(qǐng)人及共同借款人就其貸款意愿、貸款用途等事項(xiàng)進(jìn)行面談，對(duì)借款申請(qǐng)人及共同借款人的權(quán)利義務(wù)、違約所應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任進(jìn)行告知或提示，并填寫住房公積金個(gè)人住房貸款面談筆錄。

（三）涉二手房交易，在交易完成前，管理中心可為職工提供貸款預(yù)審服務(wù)。

第八條 首套房及二套房核定

（一）住房套數(shù)的認(rèn)定

1、除本次申請(qǐng)貸款的住房外，借款申請(qǐng)人及共同借款人（包括未成年子女）名下在岳陽(yáng)不存在已有住房、且無(wú)未結(jié)清的住房貸款的，執(zhí)行首套房貸款政策。

2、除本次申請(qǐng)貸款的住房外，借款申請(qǐng)人及共同借款人（包括未成年子女）名下在岳陽(yáng)還有一套住房的，執(zhí)行二套房貸款政策。

3、借款申請(qǐng)人或共同借款人近一年內(nèi)存在婚姻關(guān)系變更的，其婚姻關(guān)系發(fā)生變更前的家庭成員（含未成年子女）在岳陽(yáng)的住房及住房公積金貸款情況一并納入住房套數(shù)認(rèn)定。

4、除本次申請(qǐng)貸款的住房外，借款申請(qǐng)人及共同借款人（包括未成年子女）名下已有的唯一住房存在多個(gè)房號(hào)的，只按單套住房計(jì)算。

5、借款申請(qǐng)人及共同借款人名下存在岳陽(yáng)市范圍內(nèi)未結(jié)清的住房商業(yè)貸款的，納入房屋套數(shù)核算；存在岳陽(yáng)市范圍外未結(jié)清的住房商業(yè)貸款的，不納入房屋套數(shù)核算。

6、符合下列情況的，經(jīng)管理中心認(rèn)定后可不納入住房套數(shù)計(jì)算：

①借款申請(qǐng)人及共同借款人（包括未成年子女）名下存在商住兩用住房（含公寓），且該套房屋未辦理過(guò)住房公積金貸款或提取。

②住房被拆遷的，提供被拆遷房屋補(bǔ)償安置合同或補(bǔ)償安置合同備案表等。

（二）貸款比例

1、適用首套房貸款政策申請(qǐng)住房公積金貸款的，購(gòu)房首付比例不低于20%，最高貸款額度不超過(guò)購(gòu)房款的80%。

2、適用首套房貸款政策申請(qǐng)組合貸款的，購(gòu)房首付比例不低于30%，最高貸款額度不超過(guò)購(gòu)房款的70%。

3、適用二套房貸款政策申請(qǐng)住房公積金貸款的，購(gòu)房首付比例不低于30%，最高貸款額度不超過(guò)購(gòu)房款的70%。

4、適用二套房貸款政策申請(qǐng)組合貸款的，購(gòu)房首付比例不低于40%，最高貸款額度不超過(guò)購(gòu)房款的60%。

5、所購(gòu)住房為經(jīng)濟(jì)適用房等保障性住房，且住房用地為國(guó)有劃撥用地的，購(gòu)房首付比例不低于30%，最高貸款額度不超過(guò)購(gòu)房款的70%。

（三）貸款利率

住房公積金貸款利率執(zhí)行中國(guó)人民銀行公布的利率政策。

1、首套房貸款利率：貸款期限5年以下（含5年）的，年利率2.6%；貸款期限5年以上的，年利率3.1%。

2、二套房貸款利率：貸款期限5年以下（含5年）的，年利率3.025%；貸款期限5年以上的，年利率3.575%。

3、如遇人民銀行利率調(diào)整：在放款前調(diào)整的，執(zhí)行放款當(dāng)日法定利率；在借款期限內(nèi)調(diào)整的，于次年 1 月 1 日起開(kāi)始按相應(yīng)檔次利率執(zhí)行新的利率。

第九條 貸款擔(dān)保的增加

除借款申請(qǐng)人及共同借款人（包括未成年子女）所購(gòu)房屋須提供抵押擔(dān)保外，必要時(shí)可增加其他擔(dān)保。

（一）非抵押擔(dān)保分類

住房公積金貸款的非抵押擔(dān)保分為公積金余額質(zhì)押和保證兩種形式。

1、質(zhì)押

在本市正常繳存住房公積金的職工可提供公積金余額質(zhì)押擔(dān)保，但未達(dá)到最低繳存標(biāo)準(zhǔn)和未結(jié)清公積金貸款的職工及配偶除外。

2、保證

戶口及工作（經(jīng)營(yíng)）所在地在本市的，且經(jīng)核定具有穩(wěn)定收入來(lái)源的自然人可提供保證擔(dān)保，但法律規(guī)定不得擔(dān)任保證人的除外。保證期結(jié)束年齡不超過(guò)75歲。

（二）需增加擔(dān)保的情形

有下列情形之一的，除辦理不動(dòng)產(chǎn)抵押登記之外，應(yīng)增加第三方（不含借款申請(qǐng)人、共同借款人）擔(dān)保，被擔(dān)保的貸款未償清之前，擔(dān)保人不得辦理住房公積金提取和貸款手續(xù)�！�

1、借款申請(qǐng)人及共同借款人申請(qǐng)異地貸款的。

2、借款申請(qǐng)人及共同借款人的還款能力不足的。

3、借款申請(qǐng)人及共同借款人工作單位、工作崗位以及家庭收入不穩(wěn)定，有出現(xiàn)較大變化的趨勢(shì)和可能性的。

4、借款申請(qǐng)人及共同借款人身體健康狀況欠佳，患有重大疾病的。

5、借款申請(qǐng)人及共同借款人有打牌賭博、拖欠他人債務(wù)、吸毒等情形的。

6、管理中心認(rèn)定的其他必要情形。

第十條 還款方式的核定

等額本息還款方式的計(jì)算公式：

等額本金還款方式的計(jì)算公式：

（其中n為當(dāng)期期數(shù)）

第十一條 限制貸款的情形

1、借款申請(qǐng)人及共同借款人（包括未成年子女）名下在岳陽(yáng)已有兩套住房，又再次購(gòu)房的。

2、借款申請(qǐng)人及共同借款人購(gòu)買別墅。

3、借款申請(qǐng)人及共同借款人購(gòu)買建筑面積300平方米以上的非普通標(biāo)準(zhǔn)住宅。

4、借款申請(qǐng)人及共同借款人購(gòu)買商住兩用房（含公寓）的。

5、借款人或共同借款人申請(qǐng)貸款前辦理過(guò)住房公積金購(gòu)房提取手續(xù)，與本次貸款所購(gòu)住房為同一套的（如補(bǔ)齊提取部分可恢復(fù)申請(qǐng)貸款資格；符合可提可貸政策的不在此限制范圍內(nèi)）。

6、辦理可提可貸業(yè)務(wù)時(shí)，借款申請(qǐng)人及共同借款人住房公積金賬戶余額之和不足1萬(wàn)元的。

7、借款申請(qǐng)人及共同借款人任一方存在未結(jié)清住房公積金貸款的（含異地住房公積金貸款）。

8、借款申請(qǐng)人或共同借款人已為他人的住房公積金貸款提供擔(dān)保（質(zhì)押、保證），且被擔(dān)保人的貸款尚未結(jié)清的。

9、借款申請(qǐng)人或共同借款人個(gè)人住房公積金賬戶已被凍結(jié)的（含司法凍結(jié)、異地貸款凍結(jié)、單位凍結(jié)、其他凍結(jié)等）。

10、借款申請(qǐng)人或共同借款人被人民法院納入失信被執(zhí)行人的。

11、以贈(zèng)與、繼承、分割、合并、交（置）換等非交易方式取得自住住房所有權(quán)的。

12、同一套住房的所有權(quán)人之間進(jìn)行房屋所有權(quán)交易、產(chǎn)權(quán)人之一曾以購(gòu)買此套住房辦理過(guò)住房公積金提取或貸款的。

13、所購(gòu)房已納入拆遷范圍，并有市（縣、區(qū)）主管部門正式文件的。

14、所購(gòu)住房已設(shè)立居住權(quán)的。

15、相關(guān)政策限制和中心認(rèn)定的其他情形。

第五章 貸款簽約

第十二條 簽訂借款合同時(shí)，簽約人員應(yīng)核實(shí)借款申請(qǐng)人、共同借款人、抵押人（產(chǎn)權(quán)人）身份真實(shí)有效，告知有關(guān)合同內(nèi)容、權(quán)力義務(wù)及其他應(yīng)注意事項(xiàng)，指導(dǎo)借款申請(qǐng)人、共同借款人、抵押人（產(chǎn)權(quán)人）在借款合同上簽字并按手印。對(duì)有擔(dān)保（質(zhì)押、保證）的貸款，簽約人員應(yīng)指導(dǎo)擔(dān)保人在第三方擔(dān)保協(xié)議上簽名并按手印。

第十三條 簽訂借款合同時(shí)，貸款要素應(yīng)與貸款受理、貸款資料、貸款審查中相關(guān)信息及審批意見(jiàn)一致，并與貸款信息系統(tǒng)中的信息一致；借款合同及相關(guān)附件應(yīng)內(nèi)容完整、字跡清晰、沒(méi)有涂改；借款申請(qǐng)人、共同借款人、抵押人（產(chǎn)權(quán)人）姓名須與身份證明上姓名一致，不得使用省略名或曾用名等。

第六章 貸款發(fā)放

第十四條 貸款發(fā)放

自不動(dòng)產(chǎn)登記機(jī)構(gòu)辦結(jié)不動(dòng)產(chǎn)抵押登記手續(xù)，出具《不動(dòng)產(chǎn)登記證明》之日起，5個(gè)工作日內(nèi)辦理放款手續(xù)。辦理放款手續(xù)前應(yīng)確認(rèn)：

1、借款合同約定的擔(dān)保已落實(shí)。

2、借款合同中貸款收款賬戶信息應(yīng)與借款申請(qǐng)人提供的購(gòu)房合同上的開(kāi)發(fā)商監(jiān)管賬戶或本人的銀行卡收款賬戶信息一致。

3、簽訂借款借據(jù)應(yīng)內(nèi)容完整，字跡清晰，沒(méi)有涂改。

第七章 貸款償還

第十五條 還款扣款方式

借款申請(qǐng)人可以采取以下任一方式償還貸款本息：

（一）銀行卡代扣還款

借款人須提供一類銀行卡作為還款賬戶，并保證在每期還款日前足額存入當(dāng)期還本付息的存款，同時(shí)授權(quán)管理中心于每月約定的還款日起從該還款賬戶中扣收貸款本息。

（二）住房公積金余額沖抵

自貸款撥付之日起，到貸款本息全部清償前，借款人及共同借款人住房公積金賬戶內(nèi)余額只能用于歸還本合同項(xiàng)下的貸款，并且授權(quán)管理中心從其住房公積金賬戶劃扣應(yīng)還貸款本息。

借款人還須提供本人一類銀行卡作為備用還款賬戶；同時(shí)授權(quán)管理中心在借款人及共同借款人住房公積金賬戶內(nèi)余額不足12個(gè)月的還款額時(shí)，自動(dòng)終止使用住房公積金余額沖抵，并于每月約定的還款日起從該備用還款賬戶中代扣貸款本息。

本方式需要借款人及共同借款人在住房公積金賬戶中保留12個(gè)月的還款額，且借款人及共同借款人的住房公積金月匯繳額必須大于每月還款額。

第十六條 提前償還貸款

借款人在貸款正常償還6期（含6期）以上，可以選擇提前償還部分貸款或全部貸款：

1、選擇提前償還部分貸款時(shí)，還款金額不得低于5萬(wàn)元。

2、選擇提前償還全部貸款時(shí)，可以使用住房公積金賬戶余額。

第八章 附則

第十七條 關(guān)于商轉(zhuǎn)公貸款和商轉(zhuǎn)公直轉(zhuǎn)貸款的規(guī)定

（一）申請(qǐng)條件

1、借款申請(qǐng)人是原商業(yè)貸款的借款人或其配偶。

2、原商貸已正常還款6期及以上，在還款期間沒(méi)有出現(xiàn)累計(jì)3期及以上或連續(xù)2期的逾期行為。

3、原商業(yè)貸款銀行同意借款人提前結(jié)清貸款余額。

4、申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款的，借款申請(qǐng)人須向管理中心提出申請(qǐng)，經(jīng)批準(zhǔn)同意后，方可結(jié)清原商貸辦理商轉(zhuǎn)公貸款。

5、申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公直轉(zhuǎn)貸款的，原商業(yè)貸款申請(qǐng)人須已全額付清購(gòu)房款且已經(jīng)辦結(jié)期房轉(zhuǎn)現(xiàn)房手續(xù)，可以正常設(shè)定第二順位抵押權(quán)。

（二）所購(gòu)住房不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書出證5年以內(nèi)的，最高貸款額度不受原商貸本金余額限制，按現(xiàn)行公積金貸款政策辦理；所購(gòu)住房不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書出證滿5年的，最高貸款額度不得超過(guò)原商貸的本金余額。具體可貸款額度遵循本細(xì)則規(guī)定的計(jì)算方法。

（三）借款期限可以不與原商業(yè)貸款期限一致。

（四）借款申請(qǐng)人及共同借款人不得使用住房公積金結(jié)清原商業(yè)貸款。

（五）原商業(yè)貸款還款期間借款人婚姻狀況發(fā)生變化、所購(gòu)房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)存在爭(zhēng)議的，須到不動(dòng)產(chǎn)登記機(jī)構(gòu)辦理所購(gòu)房產(chǎn)確權(quán)后方能申請(qǐng)辦理。

第十八條 關(guān)于異地貸款的規(guī)定

（一）進(jìn)行貸款資格的認(rèn)定時(shí)，所購(gòu)住房應(yīng)為借款申請(qǐng)人及共同借款人家庭（包括未成年子女）在本市范圍內(nèi)的首套自住住房，購(gòu)買本市范圍內(nèi)第二套及以上住房的不得辦理異地住房公積金貸款手續(xù)。

（二）進(jìn)行首套房或二套房政策的認(rèn)定時(shí)，住房公積金繳存地、購(gòu)房地貸款次數(shù)均納入計(jì)算。

（三）異地貸款在購(gòu)房所在地所轄管理部辦理；購(gòu)房地在岳陽(yáng)市城區(qū)的，可選擇就近網(wǎng)點(diǎn)（市直管理部、岳陽(yáng)樓區(qū)管理部、市直管理部政務(wù)中心窗口、園區(qū)窗口）辦理。

（四）不支持組合貸款。

（五）除必備資料外，另需提供加蓋繳存地有效公章的以下資料原件：

1、有效期內(nèi)《職工住房公積金繳存使用證明》；

2、職工住房公積金基本情況表；

3、最近6個(gè)月公積金繳存明細(xì)。

（七）借款申請(qǐng)人應(yīng)提供一名符合條件的擔(dān)保人簽訂擔(dān)保合同。

1、提供質(zhì)押擔(dān)保的，應(yīng)正常匯繳6個(gè)月以上。

2、提供保證擔(dān)保的，應(yīng)提供個(gè)人信用報(bào)告及近12個(gè)月收入流水。

個(gè)人信用認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)方面：與對(duì)借款申請(qǐng)人認(rèn)定的標(biāo)準(zhǔn)一致。

收入認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)方面：經(jīng)核定有合規(guī)合法穩(wěn)定的收入。

第十九條 關(guān)于解除共同借款人的規(guī)定

（一）申請(qǐng)對(duì)象

借款申請(qǐng)人與其共同借款人原系夫妻關(guān)系，辦理貸款后合法解除婚姻關(guān)系，以離婚協(xié)議或法院判決（裁決）的方式確定貸款所購(gòu)房屋歸屬借款申請(qǐng)人，如已在不動(dòng)產(chǎn)登記機(jī)構(gòu)辦理房屋轉(zhuǎn)移登記手續(xù)（分家析產(chǎn)），且當(dāng)前還款情況正常的，借款申請(qǐng)人及共同借款人可以向管理中心申請(qǐng)解除共同借款人的擔(dān)保設(shè)定（住房公積金質(zhì)押）。

（二）申請(qǐng)資料

1、借款申請(qǐng)人及共同借款人填寫《個(gè)人住房抵押貸款變更申請(qǐng)審批表》一份。

2、借款申請(qǐng)人及共同借款人的有效身份證原件及復(fù)印件一份。

3、由民政部門出具的借款申請(qǐng)人婚姻狀況證明（離婚證）原件及復(fù)印件一份，或人民法院的判決（裁決）原件及復(fù)印件一份。

4、借款申請(qǐng)人最近12個(gè)月的代發(fā)工資流水（蓋銀行業(yè)務(wù)章）原件。借款申請(qǐng)人如有其他合法、穩(wěn)定收入的，提供管理中心認(rèn)可的相關(guān)證明。

（三）限制辦理的情形

1、還款期間存在連續(xù)6期（及以上）或累計(jì)10期（及以上）的逾期行為。

2、借款申請(qǐng)人個(gè)人收入條件無(wú)法滿足管理中心認(rèn)定的還款要求的。

3、管理中心認(rèn)定的其他可能危及貸款資金安全的情形。

第二十條 失信行為懲戒

失信行為指借款申請(qǐng)人及共同借款人或第三方（單位或個(gè)人）以虛構(gòu)事實(shí)（含虛假聲明、虛構(gòu)用工關(guān)系、偽造或刷工資流水等）、提供虛假資料等欺騙手段，申請(qǐng)辦理或協(xié)助申請(qǐng)辦理住房公積金貸款。

（一）存在失信行為、但貸款申請(qǐng)未獲通過(guò)的，暫停借款申請(qǐng)人及共同借款人或第三方（個(gè)人）三年的住房公積金提取、貸款申請(qǐng)資格（凍結(jié)賬戶）。

（二）存在失信行為、且獲得貸款的，管理中心將終止《借款合同》，合同項(xiàng)下借款全部提前到期，借款人須立即償還全部借款本金、利息、罰息、復(fù)利，且承擔(dān)管理中心實(shí)現(xiàn)該債權(quán)可能產(chǎn)生的一切費(fèi)用，暫停借款申請(qǐng)人及共同借款人或第三方（個(gè)人）五年的住房公積金提取、貸款申請(qǐng)資格（凍結(jié)賬戶）。

（三）存在失信行為的，管理中心將記載其失信記錄，失信記錄跟隨個(gè)人住房公積金賬戶轉(zhuǎn)移、遷出；同時(shí)依法依規(guī)向相關(guān)部門報(bào)送失信行為信息（納入征信體系），實(shí)施聯(lián)合懲戒。

（四）行政、事業(yè)單位及國(guó)有企業(yè)繳存人存在失信行為的，管理中心將向其所在單位通報(bào)。

（五）存在2次（及以上）失信行為的勞務(wù)服務(wù)公司、人力資源服務(wù)公司、房地產(chǎn)中介公司等繳存單位，暫停受理該單位職工貸款申請(qǐng)。

第二十一條 本實(shí)施細(xì)則為管理中心規(guī)章，如遇之前貸款政策與本細(xì)則有沖突，則以本細(xì)則為準(zhǔn)。

三、公積金貸款可以貸多少錢？

公積金貸款額度視情況而定，具體情況如下：

1、使用住房公積金申請(qǐng)住房公積金貸款的，貸款最高限額為40萬(wàn)元；同時(shí)使用配偶住房公積金申請(qǐng)住房公積金貸款的，貸款最高限額為60萬(wàn)元；

2、使用住房公積金申請(qǐng)住房公積金貸款，申請(qǐng)貸款時(shí)正常繳納補(bǔ)充住房公積金的，貸款最高限額為50萬(wàn)元；

3、如果使用配偶住房公積金申請(qǐng)住房公積金貸款，并且或其配偶在申請(qǐng)貸款時(shí)正常繳納補(bǔ)充住房公積金，貸款最高限額為70萬(wàn)元。